Préstamos entre particulares ¿En qué consiste?

Este tipo de financiación consiste en que una persona física, como un amigo o familiar, preste dinero a otra siguiendo los términos y condiciones que ellas mismas establecen. Los préstamos entre particulares o también llamados préstamos entre familiares son una opción para conseguir el capital que se necesita, pero sin tantas complicaciones y sin tener que esperar a que una entidad financiera evalúe nuestro perfil. 

Si estás buscando más tipos de préstamos, desde Mrfinan te ayudamos a encontrar la financiación que necesitas totalmente personalizada. Solo tienes que completar nuestro breve formulario con información básica que nos permitirá ofrecerte en poquísimo tiempo las mejores opciones para ti.

Préstamos entre particulares

 

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Préstamos a familiares sin intereses: ¿Es posible?

Como su nombre indica son un tipo de préstamo en los que no se cobra ningún tipo de interés, si ambas partes están de acuerdo, por la cantidad de dinero prestado. En esta situación, la persona que presta el dinero lo hace sin esperar sacar una ganancia financiera a cambio, el fin es ayudarse mutuamente en una situación de urgencia o necesidad financiera.

A pesar de que no se cobran intereses, sí pueden haber casos en los que este trámite esté sujeto a impuestos, además es necesario documentar todo el proceso y establecer una serie de términos y condiciones para que no haya problemas con posterioridad.

Características de los préstamos familiares

A continuación os detallamos las características de este tipo de financiación:

•  Sin intereses:  al tratarse de un crédito entre amigos o familiares, es muy común que no se paguen intereses por la prestación y que sea una gestión gratuita. Todo dependerá del acuerdo con dicha persona
•  Términos:  las condiciones y términos deben estar claramente definidos, escritos en un contrato que debe ser firmado por ambas partes
•  Regulación:  Están regulados bajo la misma ley que el resto de prestaciones
•  Puede ser concedido por cualquier persona:  Amigos, padres, hermanos, primos etc

Es una muy buena opción para conseguir liquidez por el hecho de que tiene una ventaja frente al resto, es probable que no pagues intereses por el préstamo, ahorrando mucho dinero. Esto no quiere decir que no haya obligación de pago, el préstamo entre familiares se rige bajo la misma ley que cualquier tipo de prestación, por lo que existe una obligación de pago y cumplimiento de las obligaciones fijadas en los términos y condiciones del contrato. 

Préstamos entre particulares sin aval

Este tipo de financiación es aquella que no necesita de una garantía para respaldar el préstamo. Por lo que, en el acuerdo, la persona interesada en conseguir el préstamo no tiene que ofrecer un bien de ningún tipo para asegurarlo. Esta financiación suele ser más fácil de obtener, ya que no tiene tantos requisitos, aunque podría suceder que la persona que fuera a prestar el capital cobrarse tasas de interés para compensar el riesgo. 

Pedir préstamos particulares con ASNEF, ¿es posible?

Sí, es posible solicitar préstamos particulares, incluso si estás en ASNEF. Pero hay que tener en cuenta que obtener un préstamo con ASNEF puede ser más difícil y costoso que obtener que si no aparecieras en esa lista. Por eso, existen prestamistas particulares y empresas de crédito especializadas en préstamos con ASNEF. Estas instituciones están dispuestas a asumir un mayor riesgo al prestar dinero a personas con historial de morosidad. Por lo tanto, si estás en ASNEF, podrías tener opciones para obtener un préstamo a través de estos prestamistas.

En MrFinan ofrecemos financiación para todo tipo de perfiles, incluso para personas que se encuentran en ASNEF. Encontrar tu préstamo ideal es tan fácil como entrar en la página web de MrFinan y rellenar un sencillo formulario. ¡Recibirás ofertas pre-aprobadas y 100% personalizadas!

Préstamos urgentes entre particulares 

Es un modelo de financiación en el que una persona solicita a otra una cantidad de dinero en lugar de hacerlo a una entidad financiera, y lo hace para solucionar una necesidad económica que requiere de urgencia. Es una forma rápida y más sencilla que la tradicional de conseguir un préstamo, ya que la negociación es directamente entre las dos partes, eligiendo ellos mismos los términos y condiciones, y no necesita una aprobación de una institución financiera. 

¿Cómo realizar préstamos entre particulares?

Para formalizar un préstamo entre particulares es necesario seguir una serie de pasos que aseguren que el trámite queda registrado de forma adecuada y así evitar dificultades o malentendidos futuros: 

• Acuerdo por escrito: Es necesario redactar un contrato en el que se establezcan términos y condiciones del préstamo: capital total prestado, plazos y condiciones de pago, tipo de interés, etc. Puedes contratar un abogado para que lo realice él o a través de modelos online.
• Identificación de las partes: En el contrato deben aparecer bien identificadas ambas personas, por lo que no podrán faltar datos como sus nombres completos, documentos de identidad, números de identificación y direcciones. 
• Firma: Dicho contrato debe ser firmado por ambas partes en una fecha exacta para que todo esté organizado y respaldado legalmente. Además, es importante disponer de testigos que también firmen para garantizar que ambas partes han llegado a un acuerdo. 
• Registro: Hay que registrar todos los movimientos realizados en el préstamo para poder llevar un control de su cumplimiento.

Antes de tramitar un préstamo con un particular, es necesario que tengas en cuenta que pueden haber requisitos o documentos a entregar adicionales dependiendo de la legislación local. Asimismo, lo más recomendable es que te lo realice un profesional especializado en la materia. 

Tipos de contrato de préstamos entre particulares

Existen distintos tipos de contratos de préstamos entre particulares, algunos de ellos son los siguientes:

•  Contrato de préstamo con garantía:  La persona que necesita el préstamo ofrece un bien como garantía o aval para asegurar el préstamo. 
•  Contrato de préstamo participativo:  Es un acuerdo en el que la persona que presta el capital participa en el negocio de la otra parte mediante una inversión financiera. Tiene derecho a recibir una parte de las ganancias junto con la devolución del préstamo. 
•  Contrato de préstamo con interés:  La parte que presta la cantidad de dinero lo hace a cambio de una tasa que el interesado tiene que devolver junto con el capital prestado.
•  Contrato sin interés:  La transacción se hace sin cobrar intereses. Solo se devuelve el capital prestado en el plazo que corresponde.

Al terminar de formalizar el contrato de préstamo entre particulares, para que el trámite sea totalmente legal y no surjan problemas posteriormente, cuando cada parte tenga su copia firmada, se requerirá presentar una en Hacienda. En concreto, será necesario autoliquidar el impuesto de transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados, no se abonará ninguna cantidad por realizar este procedimiento, pero sí es obligatorio que la persona que recibe el capital presente en un plazo de 30 días desde la recepción del dinero el modelo 600 que corresponde a dicho impuesto.

Plazo máximo de devolución del préstamo entre particulares

En general, no existe un plazo máximo establecido legalmente para los préstamos realizados entre particulares, ya que son las dos partes las que deciden estos términos adaptados a sus situaciones y las necesidades que tengan en el momento de formalizar el préstamo. Ahora bien, esto no significa que no sea necesario acordar un plazo exacto y viable, teniendo en cuenta las posibilidades de pago de la persona que lo solicita. 

¿Cómo tributan los préstamos familiares? 

Si se tiene alguna duda de: ¿se debe declarar los préstamos familiares en Hacienda? La respuesta es SÍ, se deben declarar. 

• Según Hacienda dichas prestaciones están sujetas a TPO, Impuesto de Transmisiones Patrimoniales Onerosas, pero están exentos de tributación, es decir, se debe declarar pero no pagar por ello.
• El impuesto lo deberá liquidar la persona que recibe el dinero, no quien lo presta a través del modelo 600 de la Agencia Tributaria.
• En el caso de no tener intereses el préstamo y no constar en el contrato, el prestatario deberá pagar a Hacienda un 3% en el IRPF (Impuesto de las Personas Físicas).
• El plazo para la liquidación del impuesto es de 30 días. Empieza a contar desde la firma del contrato del préstamo entre familiares.

Préstamos entre particulares de manera online

Si te estás preguntando si puedes realizar un préstamo con un particular de manera online, tienes que saber que es totalmente posible. Existen una gran variedad de plataformas online que conectan prestamistas y prestatarios para poder gestionar su préstamo sin tener que estar presencialmente. Estas plataformas pretenden facilitar el proceso de solicitud y aprobación del mismo o incluso ejercer de prestamista directo.

Ventajas de los créditos entre particulares online:

Los préstamos entre particulares online ofrecen las siguientes ventajas:

•  Rapidez. 
•  Comodidad. 
•  Tasas de interés más bajas.