Préstamos Urgentes para Desempleados con ASNEF

¿Es posible obtener un préstamo urgente siendo desempleado y estando en ASNEF?

Si que es posible obtener un préstamo urgente siendo desempleado y estando en ASNEF. Sin embargo, esto será bastante difícil de conseguir, ya que ambas situaciones son consideradas por las entidades financieras como factores de riesgo. 

Por un lado, aparecer en una lista de morosos como ASNEF es indicativo de que tienes deudas y puede empeorar tu historial crediticio, dificultando la obtención de préstamos. Por otro lado, no tener un trabajo estable puede hacer más difícil el acceso a un préstamo, ya que el banco puede considerar que no tienes ingresos fijos para hacer frente a la devolución del préstamo.

Por eso, existen empresas especializadas como MrFinan con la que puedes solicitar tu préstamo sin importar tu perfil financiero. En MrFinan, ofrecemos financiación para todo tipo de perfiles según sus necesidades, incluso sin trabajo y es ASNEF. 

Tipos de préstamos urgentes para desempleados en ASNEF

Aunque sea difícil conseguir un préstamo urgente siendo desempleado y en ASNEF existen algunas opciones de préstamo que quizás podrían funcionar. Son las siguientes:

•  Préstamos urgentes:  Este tipo de financiación permite conseguir una cantidad más grande de dinero prestada que los microcréditos, aunque la cantidad máxima y las condiciones dependen de cada entidad.
•  Microcréditos:  Este tipo de préstamos urgentes te permiten pedir prestadas pequeñas cantidades de dinero (hasta 1000 €, depende de la entidad prestamista). Se caracterizan por tener requisitos básicos, plazos de reembolso cortos y ser rápidos: en poco tiempo puedes tener el dinero en tu cuenta.
•  Préstamos con garantía:  Si tienes una vivienda o un bien como un coche, lo puedes utilizar como aval cuando necesitas una cantidad elevada de dinero rápido. Al tener un activo respaldando el préstamo, el prestamista puede estar dispuesto a asumir un mayor riesgo.
•  Préstamos con avalista o co-deudor:  Si tienes un familiar o amigo dispuesto a avalar o ser co-deudor de tu préstamo, esto puede aumentar tus posibilidades de obtener financiamiento. Esto es así porque tener a una persona que se compromete a asumir la responsabilidad del pago en caso de que no puedas hacerlo tú, reduce el riesgo para el prestamista.
•  Tarjetas de crédito:  No se trata de un préstamo como tal, pero funciona como un crédito rápido, ya que te permite sacar o utilizar dinero directamente en el momento en el que quieras realizar la compra o sacar dinero en un cajero.

Consejos para conseguir un préstamo si estás desempleado y en ASNEF

Sabemos que conseguir un Préstamo urgente cuando estás desempleado y en ASNEF puede ser un desafío, por eso te mostramos algunos consejos que podrían ayudarte a aumentar tus posibilidades de conseguirlo. Son los siguientes:

•  Mejora tu historial crediticio:  Aunque ya estés en ASNEF, intentar mejorar tu historial crediticio te puede ayudar mucho, ya que esto puede dar a entender que estás tomando medidas para resolver tu situación financiera.
•  Busca un avalista o co-deudor:  Si tienes a alguien que pueda avalar tu préstamo o ser co-deudor, esto puede mejorar mucho tus posibilidades aumentando la confianza del prestamista.
•  Demostrar ingresos alternativos:  Aunque no percibas un sueldo fijo, si tienes ingresos procedentes de otras fuentes (ingresos por alquileres, trabajos temporales…), te puede ayudar a demostrar tu capacidad de pago al solicitar el préstamo. 
•  Considera préstamos con garantía:  Si tienes activos como una propiedad, un vehículo puedes considerar ofrecerlos como garantía para obtener un préstamo. 
•  No solicitar más dinero del que necesitas:  De esta manera evitarás caer en un sobreendeudamiento.
•  Compara diferentes opciones de préstamos:  Esto te ayudará a elegir el préstamo que más te convenga y con las mejores condiciones.

Préstamos para desempleados con o sin aval ¿Cuál escoger?

Si necesitas pedir un préstamo, pero no tienes trabajo y estás en ASNEF es posible obtener un préstamo urgente o un Préstamo con ASNEF. Hay dos casos diferentes dependiendo de si tienes o no un aval:

•  Con aval:  El hecho de tener una garantía hará que aumenten las posibilidades de que consigas que te concedan un préstamo, ya que el riesgo de impago asumido por la entidad financiera es menor.
•  Sin aval:  Si no posees un aval o garantía, será más difícil que consigas el préstamo. Sin embargo, si tienes ingresos procedentes de otras fuentes (una herencia, alquiler de una segunda vivienda, acciones …) también será más fácil que te lo concedan. Sino, puedes intentar conseguir un microcrédito urgente o un préstamo rápido que puedas devolver en poco tiempo, siempre y cuando leas bien los términos y condiciones y seas consciente de que serán más exigentes que en otro tipo de préstamos más convencionales.

Recuerda que, tanto en los préstamos con aval como sin aval, es importante analizar cuidadosamente tus capacidades financieras y asegurarte de que podrás pagar el préstamo en el futuro. 

Riesgos de solicitar un préstamo urgente siendo parado y en ASNEF

Lo que está claro que solicitar un préstamo sin tener un sueldo fijo y apareciendo en una lista de deudores como ASNEF conlleva unos riesgos que hay que tener en cuenta. Los más comunes son los siguientes:

•  Incremento de la deuda:  Si solicitas un préstamo urgente sin ingresos y no puedes cumplir con los pagos, podrías caer en un ciclo de endeudamiento creciente.
•  Tasas de interés más elevadas:  Puesto que estás en una situación de mucho más riesgo (en desempleo y en ASNEF) y además se trata de un préstamo urgente, al final acabarás pagando mucho más del monto solicitado, ya que el prestamista percibe tu situación financiera como una situación de riesgo.
•  Estafas y préstamos predatorios:  Cuando estás en una situación vulnerable, como el desempleo y la falta de ingresos, debes tener cuidado con las estafas y los prestamistas predatorios. Algunos prestamistas pueden aprovecharse de tu situación y ofrecerte préstamos con condiciones abusivas o fraudulentas.
•  Dificultad para cumplir con los pagos en el plazo acordado:  Puesto que no dispones de ingresos estables, hay un alto riesgo de que no puedas afrontar los pagos todos los meses, aumentando los intereses, generando comisiones por impago y empeorando tu historial crediticio, si no saldas la deuda.

Por tanto, antes de solicitar otro préstamo, tienes que evaluar tu capacidad económica y considerar si realmente es necesario o no. Además, antes de aceptar tendrás que investigar y verificar la reputación y la legalidad de cualquier entidad.