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Redactado por Teresa Fernández

Reunificación de deudas

¿Cansado de lidiar con múltiples deudas y pagos mensuales? La reunificación de deudas te permite consolidar tus deudas en un solo pago, simplificando tu vida. Al unificar todos tus pagos en una sola cuota mensual, reduces tu carga financiera, mejorando exponencialmente tu economia y estrés financiero.

Olvídate del estrés de múltiples deudas, cuotas, vencimientos, intereses... ¡Recupera el control de tus finanzas!  

 

¿Qué es exactamente una reunificación de deuda? 

Es un proceso que permite unificar o agrupar varias deudas en un nuevo préstamo por valor de las deudas acumuladas. Ademas, es posible acceder a mejores condiciones, como cuotas más bajas y plazos más largos.

Al reunificar todas tus deudas en un único préstamo, se simplifica los pagos y por tanto, tu economía, reduciendo el estrés financiero y mejorar la gestión de tus pagos.

Es una excelente soluciñón para retomar el control y encontrar la tranquilidad financiera. 

 

¿Qué tipo de deudas es posible reunificar?

Ahora que sabemos qué es una reunificación, agrupación o unificación de deudas, es importar saber qué tipo de deudas se puede consolidar:
 
¿Puedo unificar todas mis deudas? ¡Sí puedes!. La mayoría de las deudas pueden ser unificables:
 
  • Reunificación de deudas de préstamos personales
  • Reunificación de deudas por préstamos al consumo
  • Reunificación  de deudas de tarjetas de crédito o revolving
  • Reunificación  de deudas de de microcréditos
  • Reunificación de deudas con impagos
 

¿Qué requisitos debo cumplir para reunificar mis deudas?

 

Para poder proceder a una reunificación de deudas, debemos asegurarnos de cumplir y reunifir los requisitos:

➖ Edad: Mínimo 18 años.
 
➖ Residencia: Ser residente en España.
 
➖ Ingresos: Demostrar ingresos recurrentes (nómina o similar).
 
➖ Cuenta bancaria: Tener una cuenta a tu nombre para el ingreso del préstamo.
 
➖ Contacto: Proporcionar un correo electrónico y un número de teléfono móvil válidos.
 
 

Estos son los requisitos mínimos exigidos, pero según la financiera, puede que te soliciten alguno más. ¿Quieres conocer tus opciones reales y en minutos? Prueba nuestro simulador de reunificación de deudas.


¡Solicita múltiples opciones de reunificación de deudas!

¿Necesitas reunificar tus deudas pero estás en una situación complicada? ¡No te preocupes, te ofrecemos múltiples opciones sin importar tu situación financiera! 

 

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¿Qué opción escoger para agrupar mis deudas?

Existen diversas maneras de reunificar deudas, y la elección dependerá de tu situación financiera y capacidad de pago. Evaluar todas las alternativas te permitirá encontrar la opción con las mejores condiciones.
 
La agrupación de deudas puede ser una buena opción para simplificar tus pagos y mejorar tu situación financiera, pero ¿qué opción debo escoger? ¡Te explicamos todas las posibilidades!.
 
 

Reunificación de deudas con hipoteca:

Reuninificar deudas con hipoteca o realizar una amplicación de la hipoteca existente, es una manera de aumentar las posibilidades de concesión para agrupar tus deudas. En este caso, se utiliza tu vivienda como garantía, pero a diferencia del aval hipotecario,  se incrementa el valor del préstamo hipotecario actual en la cantidad equivalente a tus deudas pendientes.
 
 

Reunificación de deudas sin hipoteca:

Si no tienes una hipoteca o la tienes pagada al completo, incluso si prefieres no incluirla, puedes recurrir a reunificar tus deudas sin hipoteca. Podrás unificar igualmente todos tus pagos en una única cuota mensual.
 
Sin embargo, los términos y condiciones pueden ser menos favorables, ya que utilizar una propiedad como garantía ofrece tasas de interés menos elevadas y plazos de reembolso más amplios. 
 
 

Reunificación de deudas con garantía hipotecaria:

En este caso, se debe contar con una vivienda en propiedad, mínimanete pagada al 70%. Dependiendo del valor del inmueble, se ofrece entre un 30% - 40% del valor de este.
 
 

¿Por qué consolidar mis deudas en una? 

La consolidación de deudas es una estrategia útil si necesitamos mejorar el control y gestión de nuestra economía. Te explicamos las razones por  las que consierar reunificar tus deudas:
 
 ✅ Ahorro mensual:
A través de la consolidación de todas las deudas en un nuevo préstamo, existe una reducción de cuota y de intereses que permiten desde el primer momento un ahorro entorno al 60%- 70%.
 
 
 ✅  Reducción de la cuota mensual:

Al agrupar varias deudas ( ya sea de tarjetas de crédito, préstamos al consumo, microcréditos...) en un solo préstamo, la cuota mensual se reduce, ya que los plazos se alargan y los intereses pueden ser más bajos. Esto te permite liberar liquidez y mejorar tu capacidad financiera.
 
 
 ✅  Un solo pago, mayor comodidad:
Es lo que se refiere a una simplificaciones de pagos, en lugar de gestionar varios préstamos con diferentes fechas de vencimiento y tasas de interés, la reunificación te permite hacer un único pago mensual, evitando olvidos y simplificando la gestión de tus finanzas.
 
 
 ✅  Posible ahorro en intereses:
Si gran parte de tus deudas provienen de tarjetas de crédito o microcréditos, los intereses pueden ser muy altos. Con un préstamo consolidado, es posible obtener una tasa más baja y pagar menos a largo plazo.
 
 
 ✅  Posibilidad de acceder a mejores condiciones:
Si tienes una vivienda como garantía, puedes acceder a préstamos con intereses más bajos y plazos más flexibles, lo que te permitirá aliviar tu carga financiera sin afectar demasiado tu presupuesto mensual.
 
 
 ✅  Menos riesgo de impagos:
Al simplificar tu deuda en un solo pago, reduces el riesgo de olvidos o retrasos, evitando penalizaciones y afectaciones en tu historial crediticio.
 

Gastos a considerar si reunificamos todas nuestras deudas:

 

Gastos de cancelación anticipada:

Depende del tipo de reunificación, podemos hacer dos divisiones:

  • Reunificación sin hipoteca: 0.5% - 2%
  • Reunificación con hipoteca: 0.25% - 0.5%

Gastos de apertura:

En el caso de que se apliquen, sería entre 1% y 3%. Es posible que se asocie a su vez, con la contratación de algún seguro con la entidad.


Gastos de intermediación:

Las empresas dedicadas a conseguir financiación por medio de negociaciones, las denominadas, brokering de servicios, tienen un coste que varía entre 3% - 10%  



En el caso de realizar la agrupación de deuda a través de un inmueble, se debe de añadir estos gastos que detallamos a continuación:


  • Gastos de tasación de la vivienda para valorar la cantidad a financiar (200€ - 500€)
  • Gastos de notaría, esencial para finalizar el proceso  (500€ - 1.000€)
  • Registro de la propiedad: Es un pago por inscribir el préstamo.  (300€ - 600€)
  • Gastos de gestoría: Si se encargan de la gestión de la tramitación (300€ - 600€)

Es crucial tener en cuenta los gastos asociados, ya que aumentará el coste de tu nuevo préstamo de consolidación. Recordemos que no todos tienen ni los mismos gastos ni su porcentaje de coste es el mismo.

 

¡Consigue la mejor empresa para reunificar tus deudas!

 
¿Quieres saber como encontrar las mejores empresas de reunificación de deudas sin perder tiempo y con el mínimo esfuerzo?
 
Para conocer qué empresa de agrupación de deuda es la mejor, debes fijarte en estos conceptos clave: ¡Apúntatelos! 

 

 ⭐ Solidez y credibilidad

Es imprescindible que las entidades financieras sean fiables y dispongan de certificaciones o distintivos que avalen su autenticidad. Asimismo, deben estar supervisadas por el Banco de España para garantizar su legalidad y protección al usuario.
 
 
 ⭐  Diversidad de soluciones y perfiles financieros:
Para que una entidad destaque como una de las mejores, debe ofrecer un amplio abanico de servicios financieros, diseñados para distintos perfiles económicos, brindando así mayor versatilidad y opciones a los clientes.
 
 
 ⭐ Claridad, transaparencia y protección:
 
El proceso de contratación debe ser claro y seguro, asegurando el procedimiento y el tipo de producto que se solicita. La información debe ser accesible y sin cláusulas ocultas. 
 
 
 
En cuanto a solicitar las mejores soluciones de reunificación de deuda, debemos de fijarnos en:
 
- TAE: Que incluye el TIN (Tasa Interés Nominal) y los posibles costes y tasas asociadas. Este indicador agrupa todos los posibles costes, así sabremos el coste real del préstamo. 
 
- Condiciones: Es recomendable elegir entidades con términos flexibles y adaptados a las circunstancias financieras de cada cliente, proporcionando opciones que permitan ajustarse a distintas necesidades y capacidades económicas.
 
 
Las empresas o mejores bancos  especializadas en reunificación de deuda deben caracterizarse por su transparencia, fiabilidad y prestigio. Siempre debemos de analizar y contrastar la información de dicha entidad, antes de tomar una decisión para asegurarnos de que estamos escogiendo la mejor alternativa para tu situación financiera.
 
 

¡Reunifica todas tus deudas incluso en ASNEF! 

¿Pensabas que no era posible conseguir un producto financiero si estabas en ASNEF? ¡Te equivocaste! Actualmente muchas financieras trabajan con productos diseñados para personas que se encuentran en asnef. Si es cierto, que será más complicado acceder a una reunificación en asnef por el simple hecho de estar en una lista de morosidad, implica un riesgo para la financiera.
 
¿Qué opciones son más recomensables si te encuentras en asnef y necsidad cancelar tus deudas? Lo más recomendable para aumentar tus posibilidad de concesión es aportar una garantía hipotecaria. Este hecho, reduce el riesgo frente a la entidad y por tanto, podrás aumentar tus probablidad e incluso acceder a condiciones más beneficiosas.
 
 
 
 

Tipos de reunificación de deudas con ASNEF

Existen diferentes tipos de reunificación de deudas con ASNEF, conocerlos te ayudará a tomar una decisión informada y adaptada a tus circunstancias financieras. 
 
 

Reunificación con ASNEF y nómina:

Estar en ASNEF no es un obstáculo si tienes una nómina. Contar con ingresos fijos y demostrables aumenta tus posibilidades de obtener un crédito, incluso con un historial negativo.
 
 

Reunificación con ASNEF y sin propiedad:

Aunque no tengas una propiedad, es posible obtener un préstamo estando en ASNEF. Muchas entidades ofrecen soluciones flexibles para que puedas reorganizar tus finanzas sin necesidad de poner bienes como garantía.
 
 

Reunificación con ASNEF y sin aval:

¿Estás en ASNEF y no tienes un aval? No todo está perdido. Hay prestamistas que no requieren de un avalista para otorgar créditos, pero esta circunstancia es muy dificil de conseguir.
 
 

Ventajas y limitaciones sobre unificar deudas:

La reunificación de deudas ofrece múltiples beneficios, aunque debemos de considerar a su vez, las limitaciones o riesgos que puede desembocar si no se usa con control y análisis financiero.

 

Ventajas:

 

 ✅ Simplificación financiera:
Con una sola cuota mensual, gestionar tus finanzas es mucho más fácil y evitas retrasos en los pagos.

 

 ✅  Cuotas mensuales más bajas:
Unificar todas tus deudas en un solo pago puede reducir significativamente la cantidad que pagas cada mes.

 

 ✅  Mejores condiciones de pago:
Puedes acceder a plazos más largos y tasas de interés más bajas, facilitando así el cumplimiento de tus pagos.

 

 ✅  Reducción del estrés financiero:
Consolidar tus deudas te ayuda a reducir la presión de manejar múltiples acreedores y fechas de vencimiento.

 


Limitaciones:

 

 ❌ Posible incremento del coste total: 

Al extender el plazo de amortización, para que las cuotas sean más cómodas, se incrementando el coste total.

 ❌ Requisitos adicionales:

En general, en especial con un historial crediticio negativo, se pedirán condicioens adicionales para asegurar el pago.
 

 ❌ Riesgo de mayor endeudamiento:

Es posible que la reducción de la cuota mensual, pueda confundir y llevar a un aumento del gast y a la acumulación de nuevas deudas.
 

❌ Costes asociados:

Puede implicar gastos adicionales, como comisiones de apertura, cancelación o registro, que es importante considerar al evaluar la operación.
 
 

Simulador de reunificación de deudas: ¡Veamos un ejemplo!

Supongamos que queremos conocer los posibles costes asociados a una agrupación de deuda. Los gastos asociados a esta reunificación de deuda, de manera genérica y en el caso de que existan, serían:
 
  • Comisión por cancelación anticipada: 500€
  • Comisión de apertura del nuevo préstamo (2%): 800€
  • Tasación de la vivienda: 375€
  • Gastos de notaría y registro: 1.150€
  • Seguro (opcional): 350€

 Total estimado de gastos: 3.175€

 
 
 

Consejos antes de reunifiicar tus deudas

Si tienes múltiples deudas y te resulta complicado encontrar una salida, no estás solo. Existen soluciones a tu alcance que te ayudarán a recuperar el control de tus finanzas y simplificar tu situación económica.

Para aumentar tus posibilidades de acceder a una reunificación de deudas, ten en cuenta estos consejos:

  •  Demuestra ingresos estables: Presenta ingresos regulares, aunque sean bajos, para generar confianza en tu capacidad de pago.
 
  • Mejora tu historial crediticio: Liquida pequeñas deudas pendientes y evita nuevos impagos para demostrar responsabilidad financiera.
 
  • Ofrece una garantía: Aporta un bien, como una propiedad o un vehículo, para reducir el riesgo del prestamista.
 
  • Busca un aval: Un avalista con buen historial crediticio puede mejorar tus posibilidades de aprobación.
 

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Preguntas frecuentes: Reunificación de deudas

 
 

¿Cómo puedo unir todas mis deudas en una sola?

Puedes unir todas tus deudas en 1 solo pago mensual con una reunificación de deudas. Es la solución perfecta para simplificar tus finanzas, reduciendo tus cuotas mensuales y aumentando tus plazos. 
 
 

¿Cómo reunificar mis deudas de forma urgente?

Reunificar tus deudas urgentemente te permitirá simplificar tus pagos, recuperar el control de tus finanzas y reducir el estrés de múltiples deudas.

Solo necesitas completar un breve formulario online en menos de 2 minutos. La respuesta es inmediata y sin compromiso, y puedes hacerlo desde cualquier lugar y en cualquier momento.

 
 

¿Es posible ampliar una hipoteca para reunificar deudas?

¡La respuesta es sí! Puedes optar por ampliar una hipoteca para reunificar tus deudas. Esto implica solicitar un nuevo préstamo que cubra tanto el saldo pendiente de tu hipoteca actual como las deudas adicionales que deseas consolidar. No obstante, suele tener plazos más largos, lo que puede reducir la cantidad que pagas mensualmente, pero puede resultar en un coste total más alto a largo plazo.
 
 

¿Qué bancos ofrecen opciones para reunificar mis deudas?

Si estás buscando una manera de simplificar tus pagos y reducir la carga de tus deudas, la reunificación de deudas a través de un banco puede ser la solución ideal. Para ahorrar tiempo en búsquedas y comparaciones complicadas, simplemente completa nuestro formulario online. En menos de 2 minutos, te mostraremos las mejores opciones de bancos según tu perfil financiero y necesidades personales.

 

¿Son fiables las empresas de reunificación de deudas?

¡Claro que sí! Siempre y cuando elijas una empresa de reunificación de deudas que tenga una sólida reputación en el mundo financiero. Para elegir con cuidado es importante que te observes que: Sean transparentes en términos de condiciones, tengan buenas reseñas y ofrezcan algún tipo de asesoramiento, entre otras.

 

¿Cuánto tiempo tarda una reunificación de deudas?

Generalmente, el proceso suele tardar entre 2 y 6 semanas aproximadamente, sin embargo, dependerá en gran medida de la entidad financiera con la que lo tramites y la complejidad de tu situación económica.
 
 

¿Es lo mismo una reunificación de deudas que una refinanciación?

La reunificación de deudas y la refinanciación son conceptos distintos. La reunificación agrupa todas tus deudas en un solo préstamo con tasa de interés más baja y plazo más largo. Por otro lado, la refinanciación implica modificar los términos de un único préstamo, ya sea extendiendo el plazo, ajustando la tasa de interés o cambiando sus condiciones.
 
 

¿Es más complicada una reunificación de deudas sin casa ni avalista?

Sí, es más difícil sin garantías como una vivienda o avalista, pero algunas entidades ofrecen opciones para casos difíciles, aunque con condiciones más exigentes.
 
Author
Artículo redactado por Teresa Fernández

Redactora Jefa de Servicios Financieros

Especialista en redacción de artículos financieros con más de 3 años de experiencia en el ámbito de la intermediación bancaria

Redactora Jefa de Servicios Financieros

Especialista en redacción de artículos financieros con más de 3 años de experiencia en el ámbito de la intermediación bancaria

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