Reunificación de deudas
¿Estás cansado de pagar múltiples deudas al mes? La reunificación de deudas puede ser la solución que estás buscando. Imagina poder consolidar todas tus obligaciones financieras en un solo pago mensual.
Con la reunificación de deudas, puedes simplificar tu vida, reducir tus tasas de interés y recuperar el control de tus finanzas. No más preocupaciones por las diferentes fechas de vencimiento o los altos costos de los intereses.
Conoce tus oportunidades de reunificación de deudas
Descubrir tus opciones de reunificación en el mismo día y sin compromiso, puede ser tan sencillo como seguir 3 pasos con MrFinan:
- Paso 1: Completar formulario online: Introduce algunos datos básicos financieros.
- Paso 2: Revisión de datos: Una vez evaluada la información, se te mostrarán las mejores ofertas de préstamo personal disponibles según tu perfil y requisitos financieros.
- Paso 3: Selección de oferta: En caso de éxito, elige tu oferta personalizada y pre-aprobada.
No tendrás que moverte de casa. La solicitud es 100% online, puedes realizarla desde donde quieras, cuando quieras.
Descubre las mejores empresas de reunificación de deudas
No hay una empresa de reunificación de deudas que sea la mejor para todas las personas. Su conveniencia dependerá de cada caso particular.
No obstante, sí existen unas características comunes que pueden indicarnos si esa empresa puede ser una buena opción:
- Transparencia:
Elige una empresa que ofrezca transparencia en los términos y condiciones, sin cargos ocultos.
- Plazos de pago:
Asegúrate de que los plazos de pago sean flexibles y se adapten a tu capacidad de pago mensual.
- Tasas de interés:
Busca empresas que ofrezcan tasas de interés competitivas para que puedas ahorrar dinero a largo plazo.
- Servicio al cliente:
Valora la calidad del servicio al cliente, asegurándote de que la empresa ofrezca soporte y asesoramiento durante todo el proceso.
- Requisitos flexibles:
Comprueba los criterios establecidos por la entidad financiera y asegúrate que puedan ser accesibles para ti.
- Tiempo de aprobación:
Considera el tiempo que tarda la empresa en aprobar y procesar la reunificación de deudas.
En MrFinan, colaboramos con entidades prestamistas de confianza, con una buena trayectoria en el mercado financiero. No dudes en realizar tu solicitud para conocer tus opciones.
¿Son fiables las empresas de reunificación de deudas?
¡Claro que sí! Siempre y cuando elijas una empresa de reunificación de deudas que tenga una sólida reputación en el mundo financiero.
Reúne los requisitos para la reunificación de deudas
Asegúrate de conocer y reunir los requisitos para acceder a tu reunificación de créditos sin complicaciones:
- Edad: Mínimo 18 años.
- Residencia: Ser residente en España.
- Ingresos: Demostrar ingresos recurrentes (nómina o similar).
- Cuenta bancaria: Tener una cuenta a tu nombre para el ingreso del préstamo.
- Contacto: Proporcionar un correo electrónico y un número de teléfono móvil válidos.
Estos son los mínimos exigidos por MrFinan, pero también tendrás que revisar los de la entidad financiera con la que finalmente contrates, ya que pueden variar.
¿Cómo acceder a una reunificación de deudas en casos difíciles?
Algunas de las recomendaciones que puedes tener en cuenta para aumentar tus posibilidades de acceder a una reunificación de deudas son:
- Demuestra ingresos estables:
Presenta ingresos regulares, aunque sean bajos, para generar confianza en tu capacidad de pago.
- Mejora tu historial crediticio:
Paga pequeñas deudas y evita nuevos impagos para mostrar responsabilidad financiera reciente.
- Ofrece una garantía:
Aporta un bien, como una propiedad o vehículo, para reducir el riesgo del prestamista.
- Busca un aval:
Un avalista con buen historial mejora tus posibilidades al respaldar tu solicitud.
Ley de la Segunda Oportunidad ¿En qué consiste?
Es un mecanismo legal que permite salir de una situación de sobreendeudamiento y empezar de nuevo sin la carga de sus deudas. Consta de distintos pasos:
- Acuerdo extrajudicial de pagos:
Se busca llegar a un acuerdo amistoso entre el deudor y los acreedores para reestructurar la deuda o aplazar los pagos.
- Liquidación del patrimonio:
Si el acuerdo extrajudicial no es posible, se procede a la liquidación del patrimonio del deudor para saldar parte de las deudas.
- Beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho (BEPI):
Si tras la liquidación no puede cubrir todas sus deudas, puede solicitar la exoneración de las deudas pendientes.
Para ello, debe demostrar que actuó de buena fe, que no tiene más bienes para liquidar y que ha cumplido con las obligaciones establecidas.
¿Qué tipos de reunificación de deudas con ASNEF hay?
Hay diferentes casos de ASNEF y, por tanto, diferentes opciones de reunificación de deudas adaptadas a estas situaciones:
Con ASNEF y nómina
Estar en ASNEF no es un obstáculo si tienes una nómina. Contar con ingresos fijos y demostrables aumenta tus posibilidades de obtener un crédito, incluso con un historial negativo.
Con ASNEF sin propiedad
Aunque no tengas una propiedad, es posible obtener un préstamo estando en ASNEF. Muchas entidades ofrecen soluciones flexibles para que puedas reorganizar tus finanzas sin necesidad de poner bienes como garantía.
Con ASNEF sin aval
¿Estás en ASNEF y no tienes un aval? No todo está perdido. Hay prestamistas que no requieren de un avalista para otorgar créditos, incluso con ASNEF.
Reunificación de deudas con o sin hipoteca ¿Qué es mejor?
La reunificación de deudas puede ser una buena opción para simplificar tus pagos y mejorar tu situación financiera, pero ¿qué es mejor, con o sin hipoteca? Depende de tus necesidades y circunstancias:
- Con hipoteca:
Si tienes una hipoteca, puedes incluirla en la reunificación para bajar el tipo de interés y alargar el plazo. Esto te permite reducir la cuota mensual considerablemente.
- Sin hipoteca:
Si no tienes una hipoteca o prefieres no incluirla, puedes reunificar deudas como préstamos personales, tarjetas de crédito, etc. Aunque la cuota mensual puede ser algo mayor.
Simulador de reunificación de deudas: Veamos un ejemplo
Supongamos que queremos reunificar varios préstamos que ascienden a 20.000 euros, y quieres una reunificación que tiene un interés del 5% y un plazo de amortización de 6 años:
- Cuota mensual: 322,10 €
- Pago total: 23.191,10 €
Ventajas de una reunificación de deudas
Algunos de los beneficios más importantes de la reunificación de deudas son los siguientes:
- Simplificación financiera:
Al tener una sola cuota mensual, es más fácil gestionar tus finanzas y evitar retrasos en los pagos.
- Cuotas mensuales más bajas:
Al unificar todas tus deudas en un solo pago, puedes reducir significativamente la cantidad que pagas cada mes.
- Mejores condiciones de pago:
Puedes conseguir plazos de devolución más largos y tasas de interés más bajas, lo que facilita cumplir con los pagos.
- Reducción del estrés financiero:
Al consolidar todas tus deudas en una sola, reduces la presión de lidiar con múltiples acreedores y fechas de vencimiento.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una reunificación de deudas?
Es un proceso que permite consolidar varios préstamos o deudas en uno solo, con mejores condiciones de pago, como cuotas más bajas y plazos más largos.
¿Cuál es la mejor reunificación de deudas?
La mejor opción depende de tu perfil financiero. La reunificación con hipoteca ofrece cuotas más bajas, pero la sin hipoteca es menos arriesgada.
¿Cuánto cobran por una reunificación de deudas?
El coste varía según la entidad y el tipo de deuda, pero suelen aplicarse comisiones de gestión o intereses más altos.
¿Cuánto se tarda en reunificar deudas?
El proceso suele tardar entre 2 y 6 semanas, dependiendo de la entidad financiera y la complejidad de tu situación económica.
¿Qué entidades ofrecen reunificación de deudas?
Bancos, entidades financieras especializadas y plataformas de crédito online suelen ofrecer reunificación de deudas. Para conocer opciones realiza nuestro formulario online.
¿Es lo mismo un préstamo de reunificación de deudas online que una reunificación?
No, un préstamo de reunificación online es solo un producto financiero. La reunificación es un proceso más amplio que consolida todas tus deudas en un solo pago.
¿Se puede conseguir una reunificación de deudas urgente?
Sí, algunas entidades ofrecen reunificación rápida, pero los requisitos pueden ser más estrictos o los intereses más altos.
¿Es más complicada una reunificación de deudas sin casa ni avalista?
Sí, es más difícil sin garantías como una vivienda o avalista, pero algunas entidades ofrecen opciones para casos difíciles, aunque con condiciones más exigentes.