Crédito com garantia
Por vezes, os objectivos financeiros precisam de um empurrãozinho extra, e o crédito com Garantia é a solução perfeita. Não tem um historial de crédito sólido? Não se preocupe! Com um fiador ao seu lado, pode aceder a um empréstimo sem qualquer problema.
Não sabe como? Graças à tecnologia de simulador do MrFinan, mostramos-lhe tudo o que precisa de saber para aceder facilmente ao seu crédito online.
Posso candidatar-me a um Crédit com garantia online?
Claro que pode! Este tipo de crédito pessoal é proposto por muitos credores a partir das suas plataformas online.
Os créditos com garantia são fáceis de aprovar e, por isso, são muito procurados pelos utilizadores. Isto deve-se ao facto de terem taxas de aceitação mais elevadas por parte dos credores, uma vez que oferecem uma garantia de reembolso; é uma forma muito fácil de obter aprovação para um empréstimo.
Em MrFinan só tem de seguir os seguintes passos para começar a procurar o seu empréstimo com garantia
- Aceda à nossa plataforma e indique-nos o tipo de crédito com garantia de que necessita, preenchendo um pequeno formulário.
- Terá de nos fornecer informações como o montante que pretende, o prazo de reembolso, a sua situação laboral atual, entre outras informações simples para lhe podermos dar resultados personalizados.
- Já preencheu tudo? Envie-o e aguarde alguns minutos. Receberá uma resposta quase imediata. Mostrar-lhe-emos todas as ofertas financeiras que correspondem perfeitamente ao seu perfil e às suas necessidades.
- O passo seguinte é escolher a opção que mais lhe convém e iniciar o processo de contratação.
Como acabou de ver, o processo é muito simples e rápido, são um tipo de crédito sem complicações. Além disso, pode fazer o seu pedido 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem ter de sair de casa.
Crédito com garantia apesar de um historial de crédito negativo
Pensou que era impossível? Não é. O crédito com fiador é uma das formas que muitas pessoas utilizam para aceder ao financiamento de que necessitam apesar de terem um historial de crédito negativo.
O fiador dá aos credores uma maior segurança de que vai cumprir os seus pagamentos. O fiador é uma pessoa que assume a responsabilidade de reembolsar o empréstimo no caso de o mutuário não cumprir as suas obrigações de reembolso.
Se precisa de adquirir um crédito consolidado para quebrar o seu historial de crédito malparado, ao dar uma garantia ao mutuante, diminui o risco de não pagamento e, portanto, aumenta as suas hipóteses de obter crédito.
Vantagens de pedir um empréstimo com garantia
✅ Taxas de juro mais baixas: Normalmente, as taxas de juro são mais baixas do que as de outros empréstimos, devido ao facto de serem dadas garantias, o que reduz o risco.
✅ Montantes mais elevados: Depende da garantia prestada, mas como normalmente se trata de uma casa, o montante está relacionado com a garantia prestada. O colateral funciona como uma garantia para o credor, o que lhe pode permitir aceder a um montante mais elevado de dinheiro.
✅ Prazos mais flexíveis: Como os empréstimos não garantidos são para montantes mais elevados, os prazos estão intimamente relacionados com a sua capacidade de pagar as dívidas, pelo que os prazos são muito mais longos, 120 meses ou 240 meses.
✅ Aprovação mais fácil: As garantias fornecem ao mutuante uma camada adicional de segurança, o que pode aumentar as hipóteses de aprovação.
✅ Melhoria do historial de crédito: Se for utilizado de forma responsável, no sentido de pagar cada prestação a tempo, terá um impacto positivo no seu historial de crédito.
✅ Utilização diversificada dos fundos: Muitas vezes, os empréstimos garantidos não estão vinculados a um objetivo específico, pelo que poderá utilizar os fundos para uma variedade de fins.
Qual é a diferença entre um empréstimo com fiador e um segundo mutuário?
São conceitos diferentes, embora ambos envolvam mais do que uma pessoa no processo de empréstimo. Aqui, explico-lhe as principais diferenças:
Empréstimo com fiador:
- O papel: O fiador não é o principal beneficiário dos fundos do empréstimo, mas está disposto a apoiar o mutuário principal com garantias financeiras e crédito.
- Verificação de crédito: A verificação do historial de crédito do fiador é crucial, uma vez que a sua solvabilidade afectará a aprovação do empréstimo.
- Benefícios: Um fiador pode ajudar a melhorar as hipóteses de aprovação e obter condições mais favoráveis, especialmente se o mutuário principal tiver um historial de crédito limitado ou negativo.
Empréstimo para um segundo mutuário:
- O papel: Num empréstimo de segundo mutuário, ambas as pessoas partilham a responsabilidade pelo empréstimo desde o início. Ambos são beneficiários dos fundos e são obrigados a efetuar pagamentos.
- Verificação de crédito: A verificação do historial de crédito de ambos os mutuários é importante, uma vez que ambos são considerados igualmente responsáveis.
- Vantagens:: A inclusão de um segundo mutuário pode aumentar a capacidade de endividamento e melhorar as condições do empréstimo, combinando o rendimento e a solvabilidade de ambos os indivíduos.
Aspectos a ter em conta antes de pedir um empréstimo com garantia
Antes de se comprometer com este tipo de crédito, é aconselhável ter em conta alguns pontos:
- Papel do fiador: O papel do fiador é apoiar financeiramente o requerente em caso de incumprimento. O fiador deve geralmente ter um historial de crédito sólido e estar disposto a cumprir as obrigações do empréstimo, se necessário.
- Maior probabilidade de aprovação:: A presença de um fiador pode tornar mais provável a aprovação do empréstimo, mesmo que o requerente tenha um historial de crédito negativo. O mutuante pode ter em conta a solidez financeira e o historial de crédito do fiador ao avaliar o pedido.
- Taxas de juro: Embora a existência de um fiador possa aumentar as hipóteses de aprovação, as taxas de juro podem ser mais elevadas do que as dos empréstimos tradicionais devido ao historial de crédito negativo do requerente.
- Responsabilidade do fiador: Éessencial que tanto o requerente como o fiador compreendam perfeitamente as responsabilidades envolvidas. Em caso de incumprimento por parte do requerente, o fiador assumirá a responsabilidade de efetuar os pagamentos.
Perguntas mais frequentes
O que é um Empréstimo com garantia?
É um empréstimo com uma pessoa (o fiador) que se compromete a assumir a responsabilidade pela dívida no caso de o mutuário principal não poder efetuar os pagamentos.
Pode cancelar um Empréstimo com garantia?
Sim, mas apenas no prazo de 14 dias após a receção da política de anulação, após o que deixa de ser possível. O fiador só pode rescindir o contrato de empréstimo em 2 casos:
Se arranjar outra pessoa para quem transferiu as suas obrigações.
Se o requerente puder fornecer garantias adicionais.
O que acontece se me for recusado um fiador?
A recusa do fiador pode ser um sinal de que o mutuante não considera que o fiador tenha capacidade financeira ou historial de crédito para suportar o empréstimo. Resta-lhe procurar outro fiador ou melhorar o seu historial de crédito.
Quais são as consequências da insolvência de um fiador?
Quando um fiador se torna insolvente, isso significa que o fiador não tem capacidade financeira para cumprir as obrigações do empréstimo, caso o devedor principal não o possa fazer. Neste caso, a responsabilidade pelo reembolso do empréstimo recai inteiramente sobre o mutuário principal.
O que pode acontecer se o fiador falecer?
Em alguns casos, a responsabilidade pelo empréstimo pode ser transferida para o património do fiador. Isto significa que os bens deixados pelo fiador podem ser utilizados para cobrir a dívida pendente. Se o fiador tiver um seguro de vida associado ao empréstimo, o produto do seguro pode ser utilizado para pagar a dívida pendente.