Crédito ao Consumo
Está a procurar crédito ao consumo? Então veio ao sítio certo. Pode pedir o seu crédito ao consumo de forma rápida, simples e sem formalidades. Continue a ler e saiba tudo sobre o crédito ao consumo.
Solicite o melhor crédito ao consumo para si:
Existem atualmente muitas organizações ou mutuantes que oferecem este tipo de financiamento, mas graças ao MrFinan, pode solicitar o seu empréstimo ao consumo 100% personalizado:
- Preencha o formulário com os dados do novo empréstimo e algumas informações básicas sobre o seu perfil financeiro.
- Em poucos minutos, com base nos dados fornecidos, propor-lhe-emos um financiamento adaptado ao seu perfil.
- Selecione a oferta que mais lhe convém e utilize o seu dinheiro para tudo o que precisa.
MrFinan oferece todos os tipos de Crédito Online a todos os seus clientes. É um serviço 100% gratuito, sem compromisso, e pode fazê-lo a partir da plataforma sem qualquer custo adicional.
Quais são os dois grandes grupos de crédito ao consumo?
De uma forma geral, existem dois tipos de crédito ao consumo:
- Crédito com afetação específica: O dinheiro emprestado tem uma afetação específica e só pode ser utilizado para financiar um determinado projeto, bem ou serviço. Deve ser apresentado um recibo ou uma fatura à instituição financeira. Por exemplo, se pedir um empréstimo automóvel, só pode financiar a compra de um automóvel com o dinheiro emprestado.
- Crédito sem restrições: o dinheiro emprestado pode ser utilizado para financiar qualquer coisa, ou seja, não se destina a um projeto específico. Não é necessário apresentar uma prova de compra ao mutuante e pode ser utilizado em qualquer altura.
Onde posso encontrar o empréstimo de consórcio mais barato?
Para conseguir solicitar o empréstimo mais barato, é preciso estar sempre atento ao mercado financeiro atual e saber quais tipos de produto oferecem as ofertas mais baratas.
Outra solução é utilizar ferramentas como o MrFinan, que lhe dirá quais ofertas a senhora é elegível com base no seu perfil. Se for selecionado, são apresentadas ofertas pré-aprovadas e personalizadas para esse pedido.
Condições do crédito ao consumo
Eis algumas das condições que deve preencher para obter crédito ao consumo:
- Ser maior de idade.
- Residir em Portugal.
- Ter um rendimento estável e demonstrável.
- Ter uma conta bancária onde pode receber o crédito.
- Não ter incidentes com o Banco de Portugal.
Além disso, para poder solicitar o empréstimo, precisa dos seguintes documentos para comprovar a sua identidade e os seus rendimentos:
- Documento de identificação (B.I ou Cartão de Cidadão).
- Comprovativo de residência.
- Recibos de vencimento e/ou nota de liquidação do IRS.
- Declaração da entidade patronal.
- Comprovativo de rendimentos dos últimos 3 meses.
- NIB ou IBAN da sua conta bancária.
- Um número de telefone e endereço de correio eletrónico
É possível contrair um crédito ao consumo sem justificação?
Sim, é possível. Com o seu novo crédito ao consumo sem conta, pode utilizar livremente o seu dinheiro para o que precisar, sem ter de justificar o objetivo do financiamento. Se procura um crédito mais difícil de obter devido à sua situação financeira, pode interessar-lhe o nosso Crédito sem Complicações.
Simulação de um empréstimo ao consumo :
Ao simular um empréstimo, é necessário compreender os diferentes factores a ter em conta ao contrair um empréstimo:
- Montante e prazo: em primeiro lugar, é preciso analisar o montante que se pede emprestado e considerar o prazo de reembolso, para evitar incumprir os pagamentos e pagar demasiado por mês por prestações muito elevadas.
- Seguros associados: algumas instituições exigem a subscrição de determinados seguros em simultâneo com o empréstimo. A duração do contrato vária consoante a entidade financiadora.
- Comissões e encargos: É necessário saber se existem comissões ou encargos adicionais que aumentem o preço do empréstimo.
- Taxa Anual Percentual (TAEG): É a taxa de juro global, ou seja, tem em conta os juros e a comissão. É um dos principais valores que deve conhecer.
Estas são as principais variáveis a ter em conta quando se opta por um ou outro tipo de financiamento. É importante ponderar todas as opções e estudar bem as nossas finanças pessoais para escolher o empréstimo que mais nos convém.
Porque é que devo simular um crédito ao consumo antes de o pedir?
A simulação de um empréstimo pode dar-nos uma série de informações que não tínhamos pensado:
- Planear as finanças da minha família, saber quanto ou quais as prestações mensais que posso comprar.
- Conhecer diferentes opções numa única pesquisa, analisando a situação atual dos empréstimos no sector financeiro.
- Ter uma ideia mais geral do custo total de um novo financiamento.
- Obter informações mais detalhadas sobre os requisitos e documentos que tenho de apresentar para o empréstimo ser aceite.
Exemplo de uma simulação de crédito ao consumo
Segue-se uma simulação de um crédito ao consumo com os seguintes factores:
- Montante do empréstimo: 50 000 euros
- Taxa de juro anual: 8%.
- Prazo de reembolso do empréstimo: 5 anos (60 meses)
O empréstimo terá, portanto, os seguintes valores:
- Número de prestações mensais: 60
- Prestação mensal ≈ 988,81 euros
- Total pago ≈ 59.328,60 euros
- Total de juros ≈ 9.328,60 euros
Consolidar todas as suas dívidas de crédito ao consumo
A Crédito Consolidado uma solução quando a sua situação financeira está prestes a afundar-se. O refinanciamento de dívidas pode ser solicitado se tiver um crédito ao consumo ou se tiver vários empréstimos online. É uma boa forma de unificar todas as suas dívidas numa só e de melhorar a sua gestão e capacidade financeira.
Vantagens e desvantagens de um crédito ao consumo
Para saber mais sobre o crédito ao consumo, é necessário conhecer as vantagens e os riscos em que pode incorrer:
Vantagens :
- Sem garantias: não precisa de ter garantias como um imóvel ou uma pessoa como fiador para a aquisição deste tipo de financiamento.
- Liberdade de utilização: pode utilizar os fundos para o que precisar, sem ter de justificar nada.
- Pagamento em prestações: tal como noutros tipos de financiamento, pode dividir o pagamento em várias prestações e pagar o dinheiro em prestações.
- Rapidez do pedido e dos fundos: trata-se de um procedimento simples, sem muitas exigências ou burocracias que podem atrasar o processo.
Desvantagens:
- Múltiplas condições: tais como juros, custos associados, comissões ou taxas relacionadas com o empréstimo, o preço do empréstimo é muito elevado.
- Facilidade de empréstimo: devido à facilidade de empréstimo, pode ser solicitado por pessoas com baixa capacidade financeira. O que pode conduzir a um sobre-endividamento
Perguntas mais frequentes:
O que é um empréstimo ao consumo?
Trata-se de um tipo de empréstimo concedido a particulares para satisfazer as suas necessidades financeiras pessoais. Este tipo de empréstimo não se destina a um objetivo específico, como a compra de uma casa ou de um carro, mas é concedido para despesas mais gerais, como a consolidação de dívidas, melhorias na casa, financiamento de estudos, viagens ou outras necessidades pessoais.
Quanto custa candidatar-se a um crédito ao consumo com MrFinan?
Não tem qualquer custo. Pode fazê-lo na nossa plataforma de forma 100% gratuita e sem compromisso. Além disso, trata-se de um serviço sem compromisso, pelo que a última palavra é sua.
Qual é a taxa atual do crédito ao consumo?
Tudo depende da instituição financeira ou do mutuante com quem contrai o seu empréstimo. Na MrFinan, propomos-lhe a taxa de juros nominal mínima anual é 3,3% e a máxima é 12,55%. A TAEG anual mínima é 5,8% e a TAEG máxima anual é 14,9%.
Qual é o montante máximo de um crédito ao consumo?
Em geral, trata-se de uma taxa de financiamento muito elevada, de 500€ a 50.000€.
Qual é a diferença entre crédito renovável e crédito ao consumo?
O crédito ao consumo é simplesmente o crédito que uma instituição financeira concede aos seus clientes para financiar um projeto específico, para o qual o cliente dispõe de uma determinada quantia de dinheiro que, uma vez utilizada, não pode ser reutilizada.
O crédito renovável, por outro lado, é uma linha de crédito disponível para o cliente numa base contínua, desde que a dívida seja reembolsada.
O seguro do devedor é obrigatório para o crédito ao consumo?
Não, não é obrigatório, como acontece com a hipoteca de um imóvel. É verdade, porém, que muitos bancos e instituições oferecem seguros de morte, invalidez, incapacidade financeira, despedimento e desemprego para evitar o risco de não pagamento.
Com este tipo de seguro, aumentam as suas hipóteses de receber o empréstimo concedido, o que os ajuda a oferecer mais empréstimos, sempre com condições adicionais.