Kreditumschuldung 120 Monate

Wenn du mehrere laufende Kredite hast und die monatliche Belastung langsam zur Last wird, kann eine kreditumschuldung 120 monate die Lösung sein, die du suchst. Stell dir vor: Nur noch eine Rate, weniger Stress, niedrigere Monatsbeträge – und das Ganze verteilt auf zehn Jahre. Genau dafür gibt es die Umschuldung mit einer Laufzeit von 120 Monaten. Sie gibt dir nicht nur Luft zum Atmen, sondern auch die Kontrolle über deine Finanzen zurück.

In Deutschland setzen immer mehr Menschen auf diese langfristige Umschuldungslösung – besonders in Zeiten, in denen Flexibilität und finanzielle Sicherheit wichtiger sind denn je. Ob es darum geht, hohe Zinsen zu vermeiden, mehrere Kredite zusammenzufassen oder einfach nur planbarer durchs Leben zu gehen: Die kreditumschuldung 120 monate bietet Stabilität, Planbarkeit und Entlastung.

Bei Mr.Finan findest du keine leeren Versprechen, sondern einen digitalen und menschlichen Service, der sich deinem Fall persönlich annimmt. Du bekommst Unterstützung von echten Berater:innen, die deine Situation verstehen und dich Schritt für Schritt begleiten – ganz ohne Papierkram, ganz ohne Stress.

Wer kann eine kreditumschuldung 120 monate beantragen?

Die kreditumschuldung 120 monate ist grundsätzlich für viele Menschen geeignet – besonders für diejenigen, die mehrere laufende Kredite, hohe Monatsraten oder unübersichtliche Finanzierungen kombinieren möchten. Der große Vorteil: Durch die lange Laufzeit von 120 Monaten verteilen sich die Rückzahlungen über zehn Jahre. Das bedeutet niedrigere Monatsraten, mehr Spielraum und oft auch bessere Zinskonditionen.

Geeignet ist die kreditumschuldung 120 monate für:

• Arbeitnehmer mit festem Einkommen: Wenn du in unbefristeter Anstellung arbeitest, ist deine Bonität meist solide genug, um problemlos eine Umschuldung über 120 Monate zu beantragen. Mr.Finan prüft, welche Banken dir das beste Angebot machen können – je nach Höhe deiner bestehenden Schulden und monatlicher Leistungsfähigkeit.
• Selbstständige und Freiberufler: Auch als Selbstständiger kannst du von einer kreditumschuldung profitieren, wenn du regelmäßige Einnahmen nachweisen kannst. Viele Banken tun sich bei dieser Zielgruppe schwer – nicht aber Mr.Finan. Wir arbeiten mit Partnern, die speziell auf Selbstständige eingestellt sind.
• Rentner und Pensionäre: Viele Kreditgeber ermöglichen auch Menschen im Ruhestand eine Umschuldung, sofern die Rente regelmäßig eingeht und keine negativen SCHUFA-Einträge bestehen. Eine Umschuldung über 120 Monate kann hier eine gute Lösung sein, um bestehende Kredite übersichtlich und mit niedrigen Raten zu tilgen.
• Menschen mit mehreren laufenden Krediten: Wenn du mehrere Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen und Laufzeiten gleichzeitig abbezahlst, verlierst du schnell den Überblick. Mit einer kreditumschuldung 120 monate fasst du alles in einem einzigen, langfristigen Kredit zusammen – übersichtlich, planbar und oft günstiger.
• Kunden mit mittlerer Bonität: Auch wenn deine Bonität nicht perfekt ist, bedeutet das nicht automatisch eine Ablehnung. Mr.Finan prüft individuell, ob sich passende Angebote finden lassen. Wir vergleichen für dich Banken, die auch bei mittlerer Bonität faire Konditionen anbieten.

Mr.Finan ist kein klassisches Vergleichsportal – wir arbeiten als persönlicher Finanzpartner an deiner Seite. Nach wenigen Klicks analysieren wir deine Situation, zeigen dir passende Optionen und begleiten dich durch den gesamten Umschuldungsprozess. Egal, ob du angestellt, selbstständig oder Rentner bist: Wir finden für dich die bestmögliche Lösung – digital, menschlich und komplett kostenlos.

Welche Voraussetzungen gelten für eine kreditumschuldung 120 monate?

Damit eine kreditumschuldung 120 monate genehmigt wird, prüfen Banken bestimmte Voraussetzungen. Auch wenn der Prozess heute deutlich einfacher und schneller funktioniert, gibt es dennoch Kriterien, die erfüllt sein müssen, damit dein Antrag erfolgreich ist.

Grundvoraussetzungen für eine Umschuldung über 120 Monate:

• Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Viele Banken setzen außerdem voraus, dass du seit mindestens 6 Monaten dort gemeldet bist.
• Regelmäßiges Einkommen: Ob aus Festanstellung, Rente oder Selbstständigkeit – entscheidend ist, dass du monatlich über ein gesichertes Einkommen verfügst. Damit kannst du die neue Monatsrate zuverlässig bedienen. Bei einer kreditumschuldung mit 120 Monaten schauen Banken besonders auf die langfristige Tragfähigkeit.
• Positive SCHUFA oder nur leichte Negativeinträge: Ein negativer SCHUFA-Eintrag ist nicht immer ein Ausschlusskriterium – aber je besser deine Bonität, desto günstiger die Konditionen. Einzelne weiche Einträge (z. B. wegen vergessener Rechnungen) können oft toleriert werden.
• Keine laufende Privatinsolvenz: Wenn du dich in einem aktiven Insolvenzverfahren befindest oder erst kürzlich daraus entlassen wurdest, ist eine Umschuldung in der Regel nicht möglich – außer bei speziellen Anbietern mit hohen Zinsen.
• Bestehende Kredite mit ausreichender Restschuld: Die kreditumschuldung 120 monate macht vor allem Sinn, wenn du mehrere bestehende Ratenkredite oder eine größere Kreditsumme hast. Je nach Bank liegt die Mindestrestschuld für eine Umschuldung meist zwischen 3.000 € und 5.000 €.
• Bankinterne Bewertung (Scoring): Jede Bank bewertet dein Profil anhand interner Kriterien. Dazu gehören z. B. dein Zahlungsverhalten, Wohnsituation, beruflicher Status oder deine Kontoführung. Mr.Finan kennt diese Kriterien und hilft dir, passende Anbieter zu finden.
• Nicht sicher, ob du die Anforderungen erfüllst? Mr.Finan übernimmt diese Prüfung für dich – in wenigen Minuten und ganz ohne Risiko. Wir analysieren dein Profil, vergleichen automatisch passende Banken und zeigen dir nur Angebote, bei denen deine Chancen wirklich gut stehen. Du sparst dir damit abgelehnte Anträge, unnötige Bonitätsanfragen und jede Menge Papierkram.

Nicht sicher, ob du die Anforderungen erfüllst? Mr.Finan übernimmt diese Prüfung für dich – in wenigen Minuten und ganz ohne Risiko. Wir analysieren dein Profil, vergleichen automatisch passende Banken und zeigen dir nur Angebote, bei denen deine Chancen wirklich gut stehen. Du sparst dir damit abgelehnte Anträge, unnötige Bonitätsanfragen und jede Menge Papierkram.

Welche Unterlagen brauche ich für eine kreditumschuldung 120 monate?

Auch wenn die kreditumschuldung 120 monate online beantragt wird, brauchst du einige Dokumente, damit der Kreditgeber deine Bonität und Zahlungsfähigkeit bewerten kann. Die gute Nachricht: Es sind meist nur wenige Unterlagen nötig – und Mr.Finan hilft dir, alles digital, schnell und ohne Papierchaos einzureichen.

Die wichtigsten Unterlagen im Überblick:

Einkommensnachweise

Damit der Kreditgeber weiß, dass du dir die neue Rate leisten kannst, musst du dein Einkommen belegen:

• Angestellte: letzte 2–3 Gehaltsabrechnungen
• Rentner: aktueller Rentennachweis oder Rentenbescheid
• Selbstständige: aktueller Steuerbescheid, betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) oder Einnahmen-Ausgaben-Rechnung

Kontoauszüge der letzten Monate

Mindestens die letzten 2–3 vollständigen Kontoauszüge des Hauptkontos. So prüft der Kreditgeber, wie dein Zahlungsfluss aussieht und ob du deine bisherigen Raten pünktlich bezahlt hast.

Personalausweis oder Reisepass

Ein gültiges Ausweisdokument wird für die Identitätsprüfung benötigt. Das erfolgt meist ganz bequem per Video-Ident oder eID (elektronischer Ausweis).

Informationen zu bestehenden Krediten

Für die Umschuldung müssen die bisherigen Kreditverträge bekannt sein:

• Restschuld-Bestätigung deiner Bank(en)
• Aktuelle Kreditverträge oder Ablösebeträge
• Ggf. Ratenhöhe und verbleibende Laufzeit

SCHUFA-Auskunft (optional)

In manchen Fällen verlangen Banken eine aktuelle SCHUFA-Selbstauskunft. Oft genügt aber auch die bankinterne Anfrage. Bei Mr.Finan musst du dich darum nicht kümmern – das läuft im Hintergrund.

Mr.Finan macht den Dokumentenprozess einfach, schnell und digital. Nach dem ersten Antrag sagen wir dir genau, welche Unterlagen du brauchst – individuell auf dein Profil zugeschnitten. Du kannst alle Dokumente direkt per Handy oder PDF hochladen. Wir prüfen alles vorab, bevor es zur Bank geht – so vermeiden wir Rückfragen oder Verzögerungen.

Wie lange dauert eine kreditumschuldung 120 monate in Deutschland?

Die Dauer einer kreditumschuldung 120 monate hängt von mehreren Faktoren ab – insbesondere von der Vollständigkeit deiner Unterlagen und der Bearbeitungsgeschwindigkeit der gewählten Bank. Dank digitaler Prozesse ist die Umschuldung heute deutlich schneller als früher.

Durchschnittliche Zeitabläufe:

• Online-Antrag bei Mr.Finan: Sofortige Überprüfung deines Profils, erste Angebote oft innerhalb von Minuten.
• Unterlagen einreichen: Du bekommst eine Liste, was du brauchst – Upload erfolgt einfach per Smartphone oder PDF.
• Prüfung durch den Kreditgeber: Je nach Bank dauert die Bearbeitung zwischen 1 und 3 Werktagen.
• Entscheidung & Auszahlung: Nach positiver Prüfung erfolgt die Auszahlung des neuen Kredits meist innerhalb von 2–5 Tagen.

Insgesamt liegt die durchschnittliche Gesamtdauer bei etwa 7 bis 10 Tagen – schneller, wenn alle Unterlagen gleich vollständig vorliegen.

Mr.Finan sorgt dafür, dass der Prozess reibungslos, schnell und effizient abläuft. Du bekommst:

• Sofortige Vorprüfung deines Antrags
• Persönliche Checkliste der benötigten Dokumente
• Digitale Abwicklung ohne Papierkram
• Aktive Begleitung bis zur Auszahlung

So sparst du wertvolle Zeit – und bekommst deine Umschuldung sicher und schnell geregelt.

Was kostet eine kreditumschuldung 120 monate über Mr.Finan?

Viele Verbraucher befürchten versteckte Kosten – zu Recht. Deshalb ist eines vorweg ganz klar: Mr.Finan ist für dich 100 % kostenlos.

Was du wissen musst:

1. Keine Vermittlungsgebühren oder versteckte Provisionen – wir werden vom Kreditgeber bezahlt, nicht von dir.
2. Transparente Kreditkonditionen: Du siehst genau, wie hoch der effektive Jahreszins ist, welche Rate dich erwartet und welche Gesamtkosten über 120 Monate anfallen.
3. Unabhängiger Vergleich: Du bekommst immer mehrere Optionen, kannst frei wählen und bleibst flexibel.
4. Sondertilgungen & Ratenpausen: Viele Angebote enthalten Extras – ohne Zusatzkosten.

Die eigentlichen Kreditkosten hängen vom gewählten Anbieter ab. Aber Mr.Finan hilft dir, die günstigsten Konditionen mit der passenden Laufzeit zu finden – ohne Mehrkosten für dich.

Welche Vorteile bietet eine kreditumschuldung 120 monate mit Mr.Finan?

Eine Umschuldung über 120 Monate bringt enorme Vorteile mit sich – besonders, wenn du sie mit einem erfahrenen Partner wie Mr.Finan durchführst.

Deine wichtigsten Vorteile im Überblick:

• Monatliche Entlastung: Durch die lange Laufzeit sinken deine monatlichen Raten spürbar – ideal bei mehreren Krediten.
• Nur noch eine Rate: Schluss mit Verwirrung – du zahlst nur noch einen Kredit, zu festen Konditionen.
• Planungssicherheit: Über 10 Jahre hinweg weißt du genau, was auf dich zukommt – ohne Überraschungen.
• Bessere Zinsen möglich: Oft liegt der Zinssatz bei der Umschuldung günstiger als bei alten Krediten.

Schuldenabbau mit System: Statt viele kleine Raten – ein strukturierter Plan mit klarer Übersicht.