Regroupement Crédits Consommation

Comment fonctionne un regroupement de crédit à la consommation ?

La réunification des crédits à la consommation consiste à unifier les différents crédits à la consommation dont vous disposez en une seule mensualité et avec un seul taux d'intérêt (TAEG). Cela se produit parce que l'entité auprès de laquelle vous demandez la réunification des dettes paie la totalité ou une partie des crédits que vous allez réunir aux différentes entités financières, de sorte qu'elle conclut un nouveau contrat avec vous pour que vous ne payiez qu'une seule mensualité à cette banque. 

Ainsi, votre dette est simplifiée, puisque vous ne devrez de l'argent qu'à une seule banque et que le taux d'intérêt est généralement jusqu'à trois fois moins élevé. Cependant, le montant total du nouveau crédit est plus élevé, car la durée de remboursement est augmentée, de sorte que les mensualités sont moins élevées.

Les avantages du regroupement de crédit à la consommation

Le regroupement des crédits à la consommation présente de nombreux avantages, même si l'objectif principal est d'améliorer votre situation financière, voire de réaliser de nouveaux projets. Voici d'autres avantages :

•  Unification des paiements :  L'unification de vos dettes en une seule mensualité vous permettra de faire face plus facilement aux paiements et de planifier vos dépenses dans le temps.
•  Réduction de vos mensualités :  Le montant des mensualités diminue, ce qui évite le risque d'impayés.
•  Meilleures conditions de crédit :  Vous pouvez obtenir des conditions de financement beaucoup plus favorables que celles que vous aviez avec les prêts précédents.
•  Réduction du taux d'endettement :  Le taux d'endettement est réduit, car les mensualités sont moins élevées. Cela facilite l'obtention d'un futur prêt à la consommation.
•  Plus de possibilités de financer un nouveau projet :  Vous pourrez intégrer les crédits que vous possédez déjà dans un nouveau projet.

Quels sont les crédits à la consommation qui peuvent être regroupés ?

Il existe deux types de crédits à la consommation qui peuvent être rachetés par une banque et regroupés en une seule dette :

•  Les crédits à la consommation affectés souscrits :  Ils se caractérisent par le fait qu'ils sont destinés à l'acquisition d'un bien d'équipement spécifique ou à la réalisation d'un projet précis.

• • Prêt voiture
  • Prêt moto
  • Prêt travaux, pour effectuer des travaux de rénovation dans votre logement.
  • Crédit voyage
  • Crédit de mariage

•  Crédit à la consommation non affecté :  Vous ne devez pas justifier l'utilisation que vous ferez de l'argent.

• • Crédit renouvelable
  • Dettes personnelles 
  • prêts personnels
  • Découvert bancaire 
  • Microcrédits

Comment obtenir le meilleur taux d'intérêt pour le regroupement de crédits à la consommation ?

Si vous voulez obtenir le meilleur taux d'intérêt pour la réunification de votre crédit à la consommation, la chose la plus importante est de préparer votre historique de crédit et la documentation nécessaire. De cette manière, l'institution financière pourra vérifier que vous êtes solvable et plus le risque d'endettement est faible, plus vous pourrez obtenir de bonnes conditions.

Pour obtenir un meilleur taux d'intérêt, vous pouvez suivre les conseils suivants :

•  Comparez les conditions offertes par les différentes banques :  Vous pouvez par exemple utiliser MrFinan pour trouver les meilleures offres de refinancement pour votre profil.
•  Avoir un contrat de travail à long terme et un revenu minimum régulier :  Il est très important d'avoir un CDI pour obtenir un taux d'intérêt bas sur le regroupement de vos dettes.
•  Ayez un faible taux d'endettement et une bonne gestion de vos comptes bancaires :  Si vous voulez obtenir le meilleur taux d'intérêt possible, il sera important que vous puissiez démontrer aux banques que vous êtes capable de gérer vos comptes de manière efficace et responsable. Si vous avez eu des rejets de prélèvements automatiques, des retards de paiement ou des découverts récurrents, cela risque d'affecter votre dossier de crédit et vous obtiendrez un taux d'intérêt plus défavorable.
•  Choisissez la durée de remboursement la plus courte pour le remboursement du prêt :  Plus la durée est courte, plus le taux d'intérêt est bas.

Si vous avez des dettes, que vous figurez sur la liste du FICP ou qu'il y a des signaux négatifs (paiements en retard, prélèvements automatiques refusés...), cela affectera votre historique de crédit et votre taux d'endettement. En d'autres termes, plus le taux d'endettement est élevé, plus les taux d'intérêt seront élevés et moins les conditions de refinancement seront avantageuses. Il est même possible que la demande soit refusée.

Si vous voulez vous épargner le temps de passer d'une banque à l'autre pour vérifier laquelle offre les meilleures conditions de consolidation de crédit à la consommation, vous pouvez utiliser MrFinan. Sa technologie avancée vous présentera les meilleures offres de refinancement de crédit à la consommation en fonction de votre profil. Il vous suffit de remplir un simple formulaire sur le site.