Cancelación de Deudas
¡Libérate del peso de la deuda! Las deudas pueden convertirse en una carga tanto a nivel mental como económico. A través de herramientas financieras como la cancelación de deudas podemos volver a tomar el control financiero y negociar mejores condiciones.
¿Quieres conocer qué opciones encajan mejor con tus necesidades y perfil financiero? ¡Te contamos todo lo que necesitas saber sobre la cancelación de deudas.
¿Qué son los préstamos para cancelar deudas?
Los préstamos para cancelar deudas son una solución financiera diseñada para simplificar los pagos y reducir la carga económica. Estos préstamos están relacionados con la reunificación de deudas o refinanciación de deudas. La mejor opción dependerá de las necesidades y circunstancias personales de cada persona.
Por otro lado, existe una alternativa legal para cancelar deudas: la Ley de la Segunda Oportunidad. Este mecanismo permite a particulares y autónomos liberarse de sus obligaciones financieras bajo ciertos requisitos específicos.
¿Qué bancos ofrecen préstamos para cancelar deudas?
Si necesitas un préstamo para cancelar tus deudas existen múltiples bancos y entidades financieras que pueden ofrecerte soluciones de financiación.
Actualmente, diversas instituciones financieras trabajan con créditos de eliminación de deuda: Santander, ING, Caixa, Bankinter, BBVA y Sabadell, ofrecen soluciones para consolidar o refinanciar tus deudas.
¡No pierdas tiempo buscando! A través de MrFinan podrás encontrar la solución entre múltiples opciones financieras. ¡Explora tus posibilidades!
¿Alternativas de financiación para cancelar deudas?
Los prestamistas de capital privado se caracterizan por:
En España, la creciente demanda de préstamos de capital privado ha impulsado la aparición de numerosas entidades financieras especializadas, atraídas por sus ventajas competitivas. Si deseas explorar más sobre estas opciones, te invitamos a conocer en detalle los préstamos de capital privado.
¡Dile adiós a tus deudas! Descubre opciones para cancelarlas
Reunificación de deudas:
- Reunificación con garantía hipotecaria: Agrupa todas tus deudas en un único préstamo con tu vivienda como garantía.
- Reunificación sin garantía hipotecaria: Simplifica tus pagos utilizando un aval personal, de vehículo, de licencia de taxi o tu nómina.
Ley de la Segunda Oportunidad (LSO):
Un mecanismo legal que te permite cancelar o reestructurar tus deudas si te encuentras en una situación económica difícil.
Otras opciones para cancelar deudas:
- Dación en pago: Entrega un bien (generalmente una propiedad) al acreedor como forma de pago.
- Subrogación de la deuda: Otra persona asume tu deuda y se responsabiliza de los pagos.
- Condonación y Acuerdo de la deuda: El acreedor perdona total o parcialmente tu deuda (poco frecuente). Otra opción es a través de acuerdo donde se consiga una negociación beneficiosa para ambos.
Condiciones a considerar en la cancelación de deudas:
Las condiciones a la hora de cancelar deudas, dependerá del tipo de cancelación que se realice. Te explicamos las dos formas más extendidas de realizar eliminación de las obligaciones.
Requisitos cancelación de deuda con aval:
Estos requisitos están asociados a una reunificación de deudas con aval hipotecario.
➡️ Mayor de Edad
➡️ Residir en España o ser ciudadano español.
➡️ Aportar un inmueble en propiedad.
➡️ La garantía hipotecaria debe estar liquidada al 100% o mínimamente al 70-80%
➡️ La persona que solicite la cancelación de deudas, debe ser el titular del inmueble
➡️ Proporcionar las escrituras del inmueble junto con una Nota Simple.
➡️ Adjuntar una justificación de ingresos estable y fiable.
Requisitos cancelación de deuda sin aval:
En este caso, sería una reunificación de deudas al uso, sin aportar ningún tipo de aval.
➡️ Edad: Mínimo 18 años.
➡️ Residencia: Ser residente en España.
➡️ Ingresos: Demostrar ingresos recurrentes (nómina o similar).
➡️ Cuenta bancaria: Tener una cuenta a tu nombre para el ingreso del préstamo.
➡️ Contacto: Proporcionar un correo electrónico y un número de teléfono móvil válidos.
Requisitos cancelación de deuda con LSO:
Para acogerte a la LSO y obtener la exoneración de tus deudas, debes cumplir con lo siguiente:
- Actuar de buena fe: No haberte endeudado de forma fraudulenta, no haber cometido delitos económicos ni haber presentado documentación falsa.
- Estar en situación de insolvencia: Demostrar que te encuentras en una situación de insolvencia actual o inminente.
Ventajas e inconvenientes de la cancelación de deudas:
Ventajas:
- Liberación de la presión financiera.
- Permite recuperar la estabilidad financiera y emocional.
- Paralización de embargos y suspensión.
- Impacto positivo en el historial crediticio.
- Capacidad de ahorro sustancial.
- Posibilidades de inverisión futura.
Inconvenientes:
- Posibilidad de requerir un aval o un buen historial.
- Posibles gastos asociados.
- Riesgo de endeudamiento si hay una buena gestión.
- Limitaciones en la cantidad a cancelar.
- Posibles tasas de interés elevadas.
Preguntas Frecuentes: Cancelación de deudas
¿Por qué debería cancelar todas mis deudas?
¿Qué opción de cancelación es la mejor para mi?
¿Qué diferencia hay entre cancelar y reestructurar una deuda?
A través de la cancelación de deuda se elimina parcial o completamente la obligación a través de mecanismos lefales como la Ley de Segunda Oportunidad o la dación en pago. Por otro lado, reestructurar una deuda implica modificar las condiciones actuales del préstamo buscando mejores condiciones. La principal diferencia es que en esta ultima, la deuda no desaparece.
¿Es recomendable buscar asesoramiento financiero para cancelar mis deudas?
¿Cómo puedo calcular si un préstamo de cancelación es adecuado para mí?
¿Es mejor un préstamo con garantía o sin garantía para cancelar deudas?
Los préstamos con garantía brindan mayores oportunidades de aprobación, mejores condiciones de financiamiento y tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos sin aval. Además, permiten mayor capacidad de negociación con las entidades financieras. Sin embargo, es fundamental considerar los riesgos asociados: en caso de incumplimiento o mala gestión, existe la posibilidad de perder el bien utilizado como garantía, como una vivienda.
¿Cómo puedo evitar volver a endeudarme después de cancelar mis deudas?
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Redactora Jefa de Servicios Financieros
Especialista en redacción de artículos financieros con más de 3 años de experiencia en el ámbito de la intermediación bancaria
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