Existensminimum skuldsanering

När du genomgår en skuldsanering i Sverige har du rätt att leva på det så kallade existensminimum – det minsta belopp som gör att du kan täcka dina grundläggande behov medan du betalar av dina skulder. Detta belopp, även kallat förbehållsbelopp, regleras av Kronofogden och består av din boendekostnad plus ett normalbelopp som täcker dagliga utgifter. Varje år justerar staten detta normalbelopp utifrån konsumentprisindex. Dessutom kan du i särskilda fall ansöka om extra tillägg om du har extraordinära behov.

Nedan går vi igenom exakt vad detta minimum omfattar, hur din boendekostnad påverkar det, vad du kan göra om du inte håller med om beräkningen och hur det samspelar med andra statliga stöd. Texten är skriven på svenskt vis: praktiskt, direkt och precist.

Hur påverkar boendekostnaden existensminimum vid skuldsanering?

Vid skuldsanering i Sverige motsvarar existensminimum det minsta belopp en person behöver för att täcka sina grundläggande levnadskostnader. I denna beräkning är boendekostnaden en av de viktigaste faktorerna, eftersom den dras av innan man bestämmer hur mycket pengar som finns kvar att betala till borgenärerna.

Beräkningen av boendekostnaden beror på din boendesituation:

• Om du hyr bostad: den månatliga hyran ingår samt, om det inte är inkluderat, uppvärmning.
• Om du äger bostad: räntor på bolån, avgifter till bostadsrättsförening, försäkring, underhåll och en rimlig amortering räknas med.
• Om du bor i radhus eller villa: utöver ovanstående tillkommer kostnader för exempelvis vatten, avlopp och uppvärmning.

Om du får stöd som bostadsbidrag eller bostadstillägg dras dessa av från boendekostnaden vid beräkning av existensminimum. Det innebär att stöden minskar din faktiska boendekostnad och ger mer utrymme att täcka andra behov.

Boendekostnadens påverkan på din grundbudget är direkt:

• Hög boendekostnad: ökar din boendekostnad och minskar summan som finns kvar för utgifter som mat, transport, kläder eller oförutsedda kostnader.
• Låg boendekostnad eller med stöd: minskar din boendekostnad och ger mer pengar över till andra nödvändiga utgifter.

Kort sagt avgör din boendekostnad hur mycket utrymme du har inom existensminimum under skuldsaneringen. Därför kan ett boende anpassat till din ekonomi, tillsammans med ansökan om statliga stöd, förbättra din möjlighet att leva ett värdigt liv samtidigt som du följer din betalningsplan.

Kostnader som inte ingår i existensminimum vid skuldsanering

Existensminimum, eller förbehållsbelopp, inom ramen för skuldsanering fastställs för att täcka de grundläggande behoven för en person eller hushåll under betalningsplanens löptid. Beräkningen regleras av Kronofogden och baseras på schablonbelopp som garanterar en minimistandard för försörjning.

Alla personliga eller hushållsrelaterade kostnader ingår dock inte i detta belopp. Undantagna är de utgifter som inte anses vara absolut nödvändiga för den dagliga försörjningen. Det innebär att de belopp som fastställs inte omfattar varor eller tjänster som inte är direkt kopplade till mat, boende, grundläggande transport, kläder och vanlig hälso- och sjukvård.

Vissa extraordinära eller tillfälliga kostnader, som överstiger de grundläggande behoven enligt Kronofogdens riktlinjer, ingår inte automatiskt i beräkningen av existensminimum. De kan endast läggas till genom särskild ansökan och efter förhandsgodkännande, förutsatt att de kan styrkas som nödvändiga för den sökandes hälsa, arbete eller vardagsliv och att de inte kan täckas på annat sätt.

Dessa tillägg (tillägg) prövas individuellt och kräver skriftlig dokumentation och verifiering av behovet. Inkluderingen av dessa extra belopp är beroende av gällande lagstiftning och den specifika prövningen av ärendet från behörig myndighet.

Viktiga punkter om kostnader som inte ingår:

• Kostnader som inte anses nödvändiga för försörjning ingår inte i beräkningen.
• Beviljande av tillägg sker efter individuell prövning och är inte automatiskt.
• Behovet av kostnaden måste styrkas med officiell dokumentation.
• Kronofogden bedömer varje ansökan i enlighet med gällande riktlinjer och rättsliga gränser.

Vad du kan göra om du inte håller med om ditt existensminimum vid skuldsanering

Om du befinner dig i en skuldsaneringsprocess och anser att ditt existensminimum har beräknats felaktigt, har du rätt att begära en omprövning. Detta är viktigt eftersom en felaktig beräkning kan lämna dig med färre resurser än vad som krävs för att täcka dina grundläggande kostnader under hela betalningsplanen.

Första steget är att omedelbart kontakta Kronofogden. Vänta inte tills situationen blir ohållbar – ju tidigare du lämnar in din begäran, desto snabbare kan det tilldelade beloppet justeras. Den första kontakten kan ske via telefon eller deras onlinekanaler, men det är rekommenderat att även skicka en skriftlig ansökan för att ha ett formellt underlag.

Du bör styrka din begäran med tydlig och aktuell dokumentation, exempelvis:

• Hyresavier eller bolåneavier.
• Faktiska räkningar för el, uppvärmning, vatten eller samfällighetsavgifter.
• Kvitton på nödvändiga sjukvårdskostnader eller särskild omsorg.
• Bevis på att ekonomiska stöd (som bostadsbidrag) har beräknats felaktigt.

Det är också viktigt att förklara eventuella särskilda omständigheter som inte beaktats i den ursprungliga beräkningen, till exempel högre boendekostnader av motiverade skäl, behov av dyr medicinsk behandling eller skyldigheten att ha en bil av arbetsrelaterade orsaker. I dessa fall kan du begära en särskild prövning av ditt förbehållsbelopp, som är den skyddade delen av din inkomst för att täcka dina grundläggande behov.

Om myndigheten inte rättar till felet efter din begäran, kan du fortfarande lämna in en formell omprövning. Detta steg måste ske inom de tidsfrister som Kronofogden fastställt, så att justeringen kan göras så snart som möjligt och du slipper leva flera månader med en otillräcklig budget. Att agera snabbt är avgörande för att under skuldsaneringen behålla en värdig levnadsstandard anpassad till din faktiska ekonomiska situation.